中秋佳节画画: 銀行大額存單和存款有什么不同 有風險嗎?

  • 作者:冷離
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2018-09-14 10:43:52

中秋佳节祝福小视频 www.dqddm.club 為什么常聽到有些人會說自己的銀行存款理財利率上漲了之類的話,那么究竟是什么樣的人群或者說是多少限額以上的人群才能享受多少的利率呢?今天我們就來講講大額存單。

銀行大額存單和存款

一、銀行大額存單和存款有什么不同,有風險嗎?

大額存單同普通存款相比流動性較強,可隨時在市場出售變現且沒有風險。 據了解,大額存單屬于可轉讓存單,最早產生于美國。持有大額存單的客戶,可以隨時將存單在市場上出售變現,通過以“實際上的短期存款”取得“按長期存款利率計算的利率收入”。

央行于2015年6月2日公布了《大額存單管理暫行辦法》,其中最引人注意的內容是,大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以Shibor為浮動利率基準計息。
“大額存單的推出,有利于有序擴大負債產品市場化定價范圍,健全市場化利率形成機制;也有利于進一步鍛煉金融機構的自主定價能力,培育企業、個人等零售市場參與者的市場化定價理念,為繼續推進存款利率市場化進行有益探索并積累寶貴經驗。同時,通過規范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品,對于促進降低社會融資成本也具有積極意義?!毖胄懈涸鶉吮硎?。 納入存款保險銀行理財產品優勢不再或受沖擊。

二、大額存單的推出對于個人和機構投資者分別有何門檻呢?

根據《暫行辦法》,大額存單采用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元,機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。對此,小編覺得可能是由于大額存單的投資要求一般在30萬元以上,遠遠高于銀行理財5萬元的門檻,因此預計可參與的個人投資者群體有限。不過,盡管如此,如果將大額存單利率和保本型銀行理財產品相比較,不難發現大額存單的推出或將使保本型銀行理財產品收益優勢不再明顯。

此外,由于大額存單算作一般性存款,且納入存款保險的保障范圍,而銀行理財產品不受其保障,使得二者有明顯區別。 值得注意的是,《暫行辦法》規定,大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展。

各大銀行在爭奪大額存單上早已“暗流涌動”。短短一周時間,大部分大額存單利率上浮超過30%,最高達到55%,收益率“秒殺”同期定存。
以長沙銀行為例,目前存款利率全面上浮,大額存單更是上浮55%,一年利率2.325%、三年利率4.2625%,在同業中領跑。根據大型網站監測的數據顯示,4月份全國各大銀行的大額存單平均利率明顯上調,同時明顯高于同期限的普通定期存款利率。目前兩年期、三年期、五年期大額存單利率,分別較普通定期存款利率高51、70、83個基點,較2017年底的大額存單利率分別上調了9個、13個、14個基點。

事實上,銀行上調大額存單利率并非偶然。隨著資管新規落地,銀行保本理財將逐漸退出歷史舞臺。對于過去長期持有保本理財的低風險偏好投資者來說,銀行存款收益率太低,理財產品又可能不保本,大額存單在此時挺身而出,成為銀行吸收大額儲蓄存款流入的有力工具。

三、大額閑置資金的避風港

大額存單是不是對所有人都適合呢?小編認為,風險承受能力偏低的投資者或者資產需要多元配置的人群,更適合大額存單,畢竟其利率比普通定期存款要高出一截。小編建議,持有大額閑置資金且不愿承擔風險、希望資產穩健增值的客戶可以選擇大額存單,安全性堪比國債,如果銀行破產了,還會優先賠償大額存單,最高可賠50萬元,投資者在選擇大額存單時要注意,不同銀行大額存單發行情況各不相同,因此大家在購買大額存單之前一定要貨比三家,可以提前打電話咨詢各大銀行網點的發售情況,“主要弄清楚幾個問題,比如期限有幾種,利率分別是多少,如果提前支取如何計息,需要帶哪些證件,能否網銀、現金購買等等?!?/p>


財大師大額存單理財小貼士

的確,大額存單利率幅度上調之后,看似有了許多的優點,并且吸引到許多投資人士的關注,但大家需要注意的是凡是與資金有關的投資都是有風險存在的,沒有任何一個機構或者任何一個人可以做出絕對的保證。


文章標簽
銀行理財
所屬專題

轉載聲明:財大師部分文章圖片為網絡轉載,若有侵權,還請發郵件聯系[email protected]刪除

猜你想看